Bargeldlose Bezahlsysteme – deine Optionen im Überblick

Geld fließt täglich von allen möglichen Stellen an etliche weitere Knotenpunkte. Aufgrund der hohen Beliebtheit von E-Wallets wie PayPal oder dem Online-Banking denken viele, dass bargeldlose Bezahlsysteme ausschließlich online vorzufinden sind. Dabei ist dies nicht der Fall und es gibt weitaus mehr bargeldlose Bezahlsysteme, als manche auf den ersten Blick dazuzählen würden.

Deshalb gehen wir in diesem Beitrag durch, was alles zu den bargeldlosen Bezahlsystemen dazuzählt, welche Vorteile die jeweiligen Systeme mit sich bringen und wie du von diesen Systemen profitieren kannst.

Was fällt alles unter bargeldlose Zahlungssysteme?

Wie es der Name bereits verrät, umfassen bargeldlose Bezahlsysteme alle Methoden des Geldtransfers, bei denen du ohne physisches Bargeld zahlst. Obwohl die ersten Vertreter, die heutzutage vielen Menschen in den Sinn kommen, zweifelsohne dazuzählen – beispielsweise PayPal – gibt es weitaus mehr bargeldlose Bezahlsysteme als nur die heutigen Online-Zahlungsmittel. Dabei begann die Entwicklung dieser Systeme bereits im 20. Jahrhundert und hat sich mit der Zeit kontinuierlich weiterentwickelt.

• Lastschriftverfahren: Ein früher Vertreter der bargeldlosen Bezahlsysteme ist das Lastschriftverfahren, bei dem ein bestimmter Betrag automatisch von deinem Konto abgebucht wird. Viele nutzen dieses Verfahren noch heute für wiederkehrende Zahlungen wie Miete oder Abonnements. Die Automatisierung wird als besonders vorteilhaft empfunden, da die damit verbundene Zeitersparnis nicht unbeachtlich ist.
• Scheck: Mittlerweile kann diese Zahlungsmethode als historisch betrachtet werden und sie ist in Deutschland kaum noch anzutreffen. Doch gerade für größere Summen bietet der Scheck eine sichere Methode, Geld zu überweisen. Mit diesem schriftlichen Zahlungsauftrag an die Bank kann den genannten Betrag sicher an den Empfänger gezahlt werden.
• Banküberweisung: Ein Stück moderner und auch heute noch sehr relevant ist die Banküberweisung, bei der du Geld von deinem Konto auf das Konto eines Empfängers direkt überträgst. Diese Methode gilt nach wie vor als zuverlässig und ist weltweit vertreten.
• EC-Karten: Debitkarten kamen bereits im letzten Jahrhundert auf den Markt und bieten dir eine bequeme Möglichkeit, unterwegs und direkt von deinem Konto zu zahlen. Auch sie sind weit verbreitet. Im Vergleich zur Kreditkarte haben die EC-Karten den Vorteil, dass du nur das ausgeben kannst, was du tatsächlich auf deinem Konto hast. So soll eine Verschuldung vermieden werden.

Weitere Systeme, um bargeldlos zu bezahlen

Bei der EC-Karte hört die Entwicklung bargeldloser Bezahlsysteme jedoch nicht auf. Mit der immer stärkeren Präsenz des Internets in unserem Alltag und der wachsenden Zahl an Online-Shops haben sich bargeldlose Bezahlsysteme entsprechend angepasst und neue Versionen kreiert.

• Online-Banking: Als eine Online-Erweiterung zum regulären Banking greifst du hier direkt über das Internet auf dein Bankkonto zu. Somit kannst du Zahlungen schneller und vor allem bequem von zu Hause durchführen. Doch auch andere Aktionen lassen sich von zu Hause aus und unterwegs erledigen. Die ständige Verfügbarkeit und die Möglichkeit, Transaktionen jederzeit nachzuverfolgen, zählen dabei für viele als großer Vorteil dieses bargeldlosen Bezahlsystems.
• Mobile Payment: Hier fallen die E-Wallets hinein – also Bezahlsysteme wie Apple Pay oder Google Pay, aber auch PayPal. Besitzt du ein E-Wallet, kannst du mit deinem Smartphone oder deiner Smartwatch einfach bezahlen, online als auch offline. Diese Methode ist besonders schnell und bequem, da du lediglich dein mobiles Gerät benötigst.
• Prepaidkarten: Diese Karten funktionieren ähnlich wie eine EC-Karte, müssen jedoch vorher mit einem bestimmten Betrag aufgeladen werden. Unter den bargeldlosen Bezahlsystemen werden sie als besonders sicher gewertet, da nur das Guthaben auf der Karte verwendet werden kann und keine direkte Verbindung zu deinem Bankkonto besteht.

Zu den Prepaidkarten zählen einmal die klassischen Einkaufsgutscheine wie dein Amazon Gutschein, Zalando Gutschein oder Steam Gutschein. Zu diesen Karten zählt aber auch die Paysafecard. Diese kannst du wesentlich flexibler einsetzen als den üblichen Gutschein, da die Paysafecard unabhängig von einzelnen Handelsketten bereitgestellt wird.

Vorteile für Händler mit bargeldlosen Zahlungsmöglichkeiten

Die unterschiedlichen bargeldlosen Bezahlsysteme bieten jeweils eigene Vorteile. Doch betrachtet man bargeldlose Bezahlsysteme im Allgemeinen, ergeben sich auch einige allgemeingültige Vorteile für Händler, die diese Methoden akzeptieren:

• Erhöhte Sicherheit: Mit weniger Bargeld im eigenen Geschäft ist das Risiko von Diebstählen auch ein wenig geringer.
• Schnellere Transaktionen: Elektronische Zahlungen erfolgen oft schneller und verringern Warteschlangen.
• Weniger Aufwand: Bei Bargeld ist mehr Zeitaufwand zu erwarten, da sortiert und gezählt werden muss. Elektronische Zahlungen reduzieren dies erheblich.
• Mehr Umsatz: Es ist für Kunden leichter tendenziell mehr auszugeben, wenn sie bargeldlos bezahlen können.
• Bessere Nachvollziehbarkeit: Die Buchführung und das Controlling kann durch die digitale Auflistung aller Transaktionen erleichtert werden.

Vorteile für dich als Kunden mit bargeldlosen Zahlungssystemen

Verkäufer sind jedoch nicht die einzigen, die von den bargeldlosen Bezahlsystemen profitieren, denn auch du als Kunde erzielst einige Vorteile mit diesen Optionen:

• Bequemlichkeit: Musst du kein Bargeld mehr mit dir führen, kannst du den Platz in deiner Tasche oder deinem Portemonnaie anders nutzen und du kannst meistens schneller und einfacher bezahlen.
• Sicherheit: Dieser Faktor lässt sich stark variieren. Doch mit elektronischen Zahlungen sind grundsätzlich durch verschiedene Sicherheitsmaßnahmen wie PINs und Verschlüsselungen höhere Sicherheitsgrade möglich.
• Kostenkontrolle: So wie manche Leute mehr Geld ausgeben, wenn sie bargeldlose Bezahlsysteme nutzen, können andere wiederum helfen, dein Budget besser einzuhalten. Mit einer Kreditkarte gibt man schnell mehr aus, als man eventuell vorhatte. Mit einer Paysafecard hingegen kannst du diese Beträge leichter eingrenzen und überblicken.
• Flexibilität: Mit vielen bargeldlosen Bezahlsystemen kannst du überall und jederzeit bezahlen, auch im Ausland.

Wie du bargeldlose Zahlungen sicherer gestalten kannst

Sämtliche seriöse Anbieter der oben genannten bargeldlosen Bezahlsysteme bemühen sich um stets hohe Sicherheit. Ebenso versuchen viele, ihre Maßnahmen aktuell zu halten oder weiterzuentwickeln. Dennoch gibt es, trotz der vielen Vorteile, auch ein paar Risiken:

• Phishing: Die wohl häufigste Art von Betrüger findest du hier. Mit Phishing versucht man, deine Zugangsdaten mittels gefälschter Mails, Briefe oder mehr zu erlangen.
• Datenschutz: Obwohl dieser Punkt wichtig ist, um deine Zahlungen überhaupt erst sicher zu gestalten, können betrügerische Anbieter diesen Punkt nutzen, um an deine Zahlungsdaten zu gelangen. Überprüfe also immer, ob dein Anbieter seriös ist und eine sichere Verbindung aufweist, bevor du seinem Datenschutz zustimmst.
• Skimming: Betrüger können deine Kartendaten durchaus über Geldautomaten kopieren.
• Verlust von Karten oder Geräten: Schütze deine Geräte und Karten mit PINs und sperre sie bei Verlust sofort.

Um diesen Risiken entgegenzuwirken, kannst du zusätzliche Sicherheit Maßnahmen einrichten. Eine beliebte Methode ist hierbei die Zwei-Faktor-Authentifizierung, die den Zugang zu deinem Konto noch sicherer gestaltet. Viele Anbieter setzen außerdem auf moderne Verschlüsselungstechniken und zusätzliche Sicherheitsabfragen, um den Schutz deiner Daten zu gewährleisten.